Herències i patrimoni: segueix aquestes 5 claus per protegir els teus béns i evitar conflictes familiars

Amb l’arribada de les festes i les reunions familiars, molts espanyols s’enfronten a converses sobre patrimoni, herències i organització de béns. Tot i això, més del 55% dels ciutadans no fan testament, segons dades del Consell General del Notariat. Aquesta manca de planificació pot generar tensions familiars, costos fiscals elevats i fins i tot renúncies a herències, un escenari que preocupa cada cop més experts en dret successori.

Des del 2020, les reformes de l’impost sobre successions han augmentat la càrrega fiscal per als hereus. La reducció de bonificacions per als fills i la introducció dels valors de referència estatals han elevat entre un 20 i un 40% els impostos en molts casos.

Segons Grupo Pérez-Pozo, despatx especialitzat en gestió patrimonial i dret successori, aquestes complexitats expliquen per què les renúncies hereditàries s’han multiplicat per quatre els últims anys. “La planificació successòria no és només una qüestió de diners: és un acte de protecció cap als nostres fills i familiars”, explica Carmen Pérez-Pozo Toledano, fundadora i CEO de Grupo Pérez-Pozo.

Amb una bona planificació, es poden evitar conflictes, protegir els hereus de possibles deutes i, alhora, optimitzar els impostos de manera legal. Sobre això, des de Grupo Pérez-Pozo comparteixen cinc claus per protegir el teu patrimoni i evitar problemes familiars:

Testament adaptat a la teva realitat familiar: Un testament ben dissenyat permet organitzar la successió segons les necessitats de cada família i aplicar estratègies legals que redueixin l’impacte fiscal. És important consensuar amb els hereus el disseny i el repartiment de l’herència. A més, pot incloure condicions que garanteixin l’ús adequat del patrimoni pels beneficiaris, com ara restriccions d’edat o condicions d’ús.

Donacions en vida o mortis causa: Traslladar part dels béns abans de la mort és una manera d’ajudar els hereus i reduir la càrrega fiscal. Aquestes donacions poden ser totals o parcials, amb condicions específiques, i ajuden que la successió es faci de manera ordenada i sense sorpreses.

Acceptació d’herència a benefici d’inventari: Si hi ha deutes del causant o incertesa sobre el seu patrimoni, aquesta fórmula protegeix l’hereu evitant que hagi de respondre amb el patrimoni propi. És una estratègia útil per no renunciar a l’herència per por de possibles deutes.

Tenir cura de l’empresa familiar: La successió de negocis requereix una atenció especial. Donar accions o participacions amb condicions que assegurin la continuïtat i la seguretat financera és una alternativa efectiva. A més, encara que hi ha bonificacions fiscals per a empreses familiars, la seva aplicació no sempre és automàtica, per la qual cosa convé planificar cada cas.

Pactes successoris i drets legitimaris: Estratègies com l’atomització de l’herència, la commutació de l’usdefruit o el lliurament anticipat de drets legitimaris ajuden a distribuir els béns de manera clara i transparent i eviten possibles disputes entre els hereus.

Planificar és protegir la família

Més enllà dels impostos, la planificació successòria compleix una funció emocional: protegeix els familiars i evita tensions que sovint sorgeixen després d’una mort. “Un bon pla successori no només organitza els béns, sinó que dona tranquil·litat i seguretat als que més estimem”, assenyala Carmen Pérez-Pozo Toledano.

Exemples pràctics i divertits de planificació successòria, segons el teu estat i edat

Per il·lustrar la importància de planificar amb temps, des de Grupo Pérez-Pozo comparteixen alguns exemples reals inspirats en casos comuns:

Als 30- Quan el teu hereu encara és un embrió: aquest cas reflecteix com és d’important planificar fins i tot quan la família està en ple creixement. Un futur pare mor en un accident mentre el seu fill –el nasciturus– encara no ha nascut. La planificació adequada permet que aquest nadó hereti si neix amb vida, protegint així el seu futur econòmic.

Als 60 Quan els teus fills ja són adults (i molt diferents entre si): una mare de gairebé 60 anys s’enfronta a una família diversa: un fill amb parella complicada, un altre amb un company meravellós i una filla activista. Aquí la clau és planificar per evitar favoritismes involuntaris o influències externes, pactant la successió amb el marit perquè tot quedi clar i evitar conflictes.

Als 85- Quan la teva major preocupació és el teu gos (més que els teus nebots): una dona de 85 anys vol assegurar-se que el seu gos quedi ben cuidat quan ella ja no hi sigui. Encara que les mascotes no poden heretar, sí que es pot assignar l’herència a una entitat o persona que en garanteixi el benestar.

Planificar la successió és un acte de protecció que combina rigor legal amb acompanyament humà. Amb estratègies clares i personalitzades.

Sobre el llibre «El más allá de mis bienes»

Per als que vulguin comprendre la planificació successòria des d’una perspectiva amena i propera, Carmen Pérez-Pozo Toledano recull al seu llibre «El más allá de mis bienes», 27 relats curts plens d’humor que expliquen, amb exemples, com planificar l’herència segons el teu estat i edat.

Una lectura ideal per als que volen aprendre sense tecnicismes. Pots adquirir-ho aquí: Amazon Web Grup Pérez-Pozo

Sobre Grupo Pérez-Pozo

Grupo Pérez-Pozo és un equip de professionals del dret, l’economia, la psicologia i la gestió, especialitzat en fer créixer el patrimoni de famílies i empreses a través del Mètode Circular Pérez-Pozo. Amb més de 35 anys d’experiència, té com a missió popularitzar la riquesa i fer-la sostenible al llarg del temps. Amb oficines físiques a Madrid i Barcelona, ​​així com a una cartera de clients a nivell nacional, el grup ofereix un assessorament integral que combina dret preventiu, estratègia econòmica i acompanyament humà. El seu treball enfocat a la gestió patrimonial proposa diversificar la inversió en tres conceptes: liquiditat, seguretat i rendibilitat.