Més del 60% de les llars no planifica la seva economia: aquests són els errors que pesen més

Més del 60% de les llars espanyoles no tenen una planificació financera estructurada, segons el Banc d’Espanya. En aquesta època, quan moltes famílies revisen la seva economia i replantegen decisions patrimonials, aquesta manca de visió global incrementa el risc de sobreendeutament, la pèrdua d’oportunitats d’estalvi i els problemes fiscals i legals a mitjà i llarg termini.

Pels experts del Grup Pérez-Pozo, despatx especialitzat en gestió patrimonial, el problema no és només quant es guanya o es gasta, sinó com s’organitza el patrimoni amb una visió preventiva.

«En plena temporada de decisions financeres, és clau revisar, ordenar i protegir el patrimoni familiar. Iniciar l’exercici sense una planificació clara sol sortir car, tant econòmicament com emocionalment», explica Carmen Pérez-Pozo Toledano, fundadora i CEO de Grupo Pérez-Pozo.

Amb l’objectiu d’ajudar les famílies espanyoles, des de Grupo Pérez Pozo comparteixen quins són cinc errors patrimonials més comuns i com evitar-los:

1. Confondre estalvi amb planificació patrimonial

Estalviar sense una estratègia clara és un dels errors més habituals. Moltes famílies acumulen diners sense tenir en compte aspectes clau com ara la fiscalitat, la inflació o la diversificació. La planificació patrimonial permet donar sentit a l’estalvi, alineant-lo amb objectius vitals com ara la jubilació, la protecció familiar o la successió.

2. Prendre decisions financeres impulsives

Actuar des de la urgència sol generar pèrdues innecessàries. Això pot ser: cancel·lar inversions, rescatar plans d’estalvi o assumir nous deutes sense analitzar-ne les conseqüències. Comptar amb un pla previ permet prendre decisions amb calma i visió de futur.

3. No revisar testaments i assegurances (fins que ja és tard)

Molts testaments, assegurances i poders estan desactualitzats sense que els seus titulars siguin conscients. Canvis familiars o normatius poden convertir-los en un problema seriós. No revisar-los periòdicament pot provocar conflictes entre hereus i un sobrecost fiscal innecessari.

4. Desconèixer l’impacte fiscal de les decisions patrimonials

Vendre un immoble, fer una donació o reestructurar inversions sense assessorament pot implicar una càrrega fiscal inesperada. Moltes famílies prenen decisions sense calcular-ne l’impacte impositiu, cosa que acaba erosionant el patrimoni. La prevenció fiscal és una eina essencial de protecció.

5. Pensar només a curt termini i no al llegat familiar

Centrar-se únicament a arribar a final de mes sense una visió de llarg termini és un error recurrent. La gestió patrimonial no només va de números, sinó d’ordenar el patrimoni i el llegat familiar. L’absència de planificació successòria continua sent una de les fonts principals de conflictes familiars.

Planificar l’any és protegir el patrimoni

Més enllà dels números, una bona planificació patrimonial aporta tranquil·litat. «Quan una família sap que el seu patrimoni està ordenat i protegit, pren millors decisions i redueix l’estrès financer», assenyala Carmen Pérez-Pozo Toledano.

La gestió patrimonial és un procés continu que combina estratègia, prevenció i acompanyament humà. Revisar i ordenar el teu patrimoni amb un pla clar permet anticipar-se a problemes, aprofitar oportunitats i evitar errors difícils de corregir.

Sobre Grupo Pérez-Pozo

Grupo Pérez-Pozo és un equip multidisciplinari de professionals del dret, l’economia, la psicologia i la gestió, especialitzat a fer créixer i protegir el patrimoni de famílies i empreses a través del Mètode Circular Pérez-Pozo. Amb més de 35 anys d’experiència, la seva missió és popularitzar la riquesa i fer-la sostenible en el temps.

Amb oficines a Madrid i Barcelona i clients a tot Espanya, el grup ofereix un assessorament integral que combina dret preventiu, estratègia econòmica i acompanyament humà, diversificant la gestió patrimonial en liquiditat, seguretat i rendibilitat.